Многие представляют банкротство как панацею от всех болезней, и считают, что в условиях экономической нестабильности или кризиса, а также значительных долгов банкротство позволяет решить все проблемы и уйти от ответственности.
Как банкротство позволяет решить кредитные проблемы?
Решение кредитных проблем путем банкротства должника возможно с использованием различных механизмов:
- недобросовестное банкротство;
- добросовестное банкротство.
Недобросовестное банкротство или доведение до банкротства компании достаточно часто встречается в практике, но в ряде случаев подпадает под уголовное наказание. В статье 195 УК РФ предусмотрена ответственность за неправомерные действия при банкротстве. В качестве неправомерных действий выделяется:
- сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях,
- передача имущества во владение иным лицам,
- отчуждение или уничтожение имущества,
- сокрытие, уничтожение, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства и причинили крупный ущерб.
Представим себе ситуацию, в которой завод открывает кредитную линию, вместо покупки оборудования приобретается участок земли у взаимозависимого лица, а завод отходит за долги банку. Банк также привлекает к субсидиарной ответственности директора, но директор подает на банкротство, ведь у него нет возможности вернуть многомиллионные кредиты, и имущество предусмотрительно «записано» на других лиц.
В статье 196 УК РФ предусмотрена ответственность за преднамеренное банкротство. Преднамеренное банкротство представляет собой совершение руководителем или учредителем (участником) юридического лица либо индивидуальным предпринимателем действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность юридического лица или индивидуального предпринимателя в полном объеме удовлетворить требования кредиторов.
Представим себе ситуацию, когда компания присоединяет убыточную компанию в группу компаний. Из присоединенной компании выводятся активы в основное общество, в результате чего компания не может исполнять обязательства перед кредиторами. Перевод денежных средств и активов, а также приобретение убыточной компании было осуществлено не с целью продолжения ведения бизнеса или деятельности, а с целью усиления позиций основной «материнской компании».
Если говорить о добросовестном банкротстве, то сам механизм банкротства предусматривает возможность финансового оздоровления. В настоящее время положения ст. ст. 30 и 31 Закона о банкротстве, посвященные предупреждению банкротства, носят более чем декларативный характер и, скорее, выражают благие пожелания, нежели закрепляют реально работающий механизм. Но вместе с тем, существуют работающие механизмы оздоровления организаций.
Пример:
В качестве примера можно назвать санацию банков, такую как санацию Банка Траст Банком Открытие. Санация в банковской сфере представляет собой совокупность мер, направленных на восстановление собственного капитала кредитной организации до соблюдения минимально установленных нормативов достаточности капитала, платежеспособности, а также на реструктуризацию задолженности и оптимизацию управления банком.
- расходы на взыскание долгов снижаются (например, не требуется обращаться к коллекторам);
- банк вправе признать задолженность безнадежной, если гражданин признан банкротом;
- банкротство гражданина дает шанс вернуть хотя бы часть денег (в том числе в рассрочку).
Кто пользуется процедурой банкротства?
Некоторым должникам банкротство поможет освободиться от долгов, а кредиторам — вернуть деньги за счет продажи имущества гражданина.
Процедурой банкротства пользуются, в основном, юридические лица. Дело в том, что юридически сложилось, что законодательство в области банкротства юридических лиц сформировалось раньше.
В отношении же физических лиц введение в конце 2015 года поправок в отношении банкротства граждан, имеющих задолженность свыше 500 000 рублей, не возымело должного эффекта. Среди потенциальных банкротов лишь 0,2% подало на банкротство и добилось освобождения от долгов. В большинстве случаев в отношении физических лиц заинтересованность в банкротстве.
Дело в том, что кредиторы заинтересованы в получении хотя бы тела долга без процентов. А вот должники часто не имеют интереса в решении кредитных проблем. Несмотря на то, что госпошлина за подачу заявления о признании банкротом составляет 300 руб. (пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ; п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 32, п. 1 ст. 33 Закона N 127-ФЗ; п. п. 4 — 5 Постановления N 45), стандартная стоимость решения проблем по банкротству у посредников может достигать 60 000 рублей.
Фактически, выгодно использовать процедуру банкротства в случае недостаточности имущества для погашения требований кредиторов. Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.
Для того, чтобы взыскать задолженность, кредитору необходимо собрать стандартный пакет документов:
- Заявление о признании гражданина банкротом.
- Копия вступившего в силу судебного решения, которое подтверждает долг гражданина.
- Выписка из ЕГРИП или другой документ, который подтверждает наличие (отсутствие) у гражданина статуса ИП.
- Квитанция об уплате госпошлины. По делам о банкротстве граждан она составляет 6 000 руб.
В заключение необходимо отметить, что в настоящее время должники, в целом, не заинтересованы в процедуре банкротства, для них данная процедура остается открытой. А вот для кредиторов процедура банкротства является актуальной, поскольку они могут побудить банкрота или заключить дополнительное соглашение или получить компенсацию за счет имущества должника.
